Население (до этого года) было равнодушно настроено по отношению к такому банковскому продукту, как микрокредит. Собственно говоря, микрокредит изначально создавался исключительно в расчете на юридических лиц. Может ли банк предложить населению какой-нибудь привлекательный кредитный продукт?
Безусловно, может. Правда, степень его привлекательности — это вопрос спорный. Кредиты для населения реализовываются под брендом «быстро, выгодно, доступно». Но о какой выгоде может идти речь при высоких (или очень высоких) кредитных процентах?..
В этом году, согласно экспертным данным, на российской территории был зафиксирован существенный рост рынка. Если сравнивать темпы прироста кредитного и банковского портфелей, то выигрыш будет на стороне первого из них. Причину такого явления отыскать несложно – чаще всего, она скрывается где-то в законодательных нюансах и изменениях.
Не стал исключением и рассматриваемый случай: с 1 января 2011 года активизировалась деятельность микрокредитных офисов. Новый закон РФ, вступивший в силу с начала текущего года, расширил их финансовые полномочия. Хотите получить займ? Обратитесь к специалистам микрокредитного общества. Право выдавать займы (наконец-то) стало доступной им функцией – так решил закон.
Существуют, безусловно, и определенные ограничения. К примеру, размер займа не может превысить одного миллиона рублей, а дополнительное привлечение средств заемщиков находится под строжайшим запретом.
У микрокредитования, как показывает практика, есть свои особенности развития. Основной рабочий продукт – это концепция «Займ до зарплаты». У этого займа, как и у любой концепции, есть определенные сроки, размеры выдаваемых сумм и платежей по ним.
Наиболее интересная цифра – это процентная величина платежа по такому займу.
Потенциальный клиент обычно ограничивается тем, что спрашивает об абсолютной величине платежа, равного 2% в день. А подсчитывал ли кто-нибудь такую же, только годовую цифру?
730% в год – много это или мало? Мало или много – это решать самому плательщику. Одно «но: клиент, как правило, не утруждает себя подсчетом этой цифры.
Микрокредит – это программа со своей собственной идеологией. Под ее влияние обычно попадают люди, склонные действовать спонтанно и просто. Но спонтанность, приводя к «деньгам на скорую руку», не позволяет рассуждать об экономии и разумном поступке – поставив подпись под 730% в год, не все думают о том, что «час расплаты» будет не так-то и радостен.