эксперт по семейным финансам
Мощнейший «Метод Конвертов»
В «методе конвертов» нет ничего нового и сложного. Поэтому его используют и взрослые, и дети, и пожилые люди по всему миру. И работает он лучше многих других новомодных методов.
Тем не менее, возникает множество вопросов. Как же он все-таки работает? Что делать, если не хватило денег в одном из конвертов? Можно ли перекладывать деньги из конверта в конверт? Как работает этот метод в эру электронных денег и банковских карт? Сколько должно быть конвертов? И так далее.
Как работает «Метод Конвертов»?
Загрузить вкладыш для отслеживания расходов можно здесь
- Вы получаете зарплату (или любой другой доход)
- Откладываете и оплачиваете обязательные платежи (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты)
- Откладываете на будущее – 20% от того, что получаете «на руки».
- Откладывайте 5-10% на большие покупки (машина, отпуск, компьютер и пр.)
- Остаток (50-60%) распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»).
Цели метода
— Цель метода научиться азам управления семейными финансами
— Установить контроль над расходами
— Бессмысленно использовать метод конвертов, если вы ничего не хотите менять в своих привычках
— Целью не является заставить вас жить по-солдатски, во всем себя ограничивая.
- Вы должны составить простейший бюджет, исходя из истории ваших трат и пожеланий.
- Количество категорий не должно быть большим. Я бы рекомендовал не более пяти.
Например, ваша семья тратит 10,000 руб. в месяц на питание. Напишите на конверте «Еда / Продукты – 10,000 руб.».
Допустим, вы тратите на развлечения также 10,000 руб. в месяц, но хотели бы тратить 5,000. Пишите на конверте «Развлечения 5,000 руб.». и т.д.
Примеры категорий:
— Развлечения + Кафе + Рестораны (рекомендуется не более 10% месячного дохода)
— Автомобиль (не более 10% денег «на руки» или 20% — включая автокредит)
— Одежда + Личный уход (5-10%)
— «Пожарный Запас» (непредвиденные обстоятельства, поломки, аварии, болезни, потеря работы и пр)
— Прочее (Данная категория не должна превышать 5% вашего дохода)
- Вы НИКОГДА не тратите деньги из одного конверта, чтобы оплатить расходы другого конверта.
Например, если по пути в магазин забыли конверт «Питание + Продукты» дома, возвращаетесь, и берете деньги на питание оттуда. Если вы рассчитываетесь на кассе и ваш счет превышает остаток в конверте – вы выкладываете продукты из корзины и питаетесь остатками из холодильника, морозильника, кухонных шкафов.
- Вы НИКОГДА не используете деньги из других конвертов. Отговорки, типа «сейчас возьму из другого конверта, с зарплаты верну» не приемлемы. Это убивает всю суть метода.
- Вы НИКОГДА не пользуетесь кредиткой, если у вас закончились деньги в каком-то конверте или во всех. В этот момент вы признаетесь своей семье в отсутствии воли.
- Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок.
- Если в конце месяца у вас остались деньги в каких-то из конвертов – поздравляю! Вы молодец! Можете потратить эти деньги как хотите, или оставить их в этих же конвертах, чтобы был больший запас на следующий месяц. Но, лучше, если вы отложите эти деньги на будущее (отпуск, покупка квартиры, машины, образование детей и пр.).
- Обязательно нужно праздновать свои маленькие победы. Никто не хочет и не может жить, постоянно ограничивая себя.
- Не храните сбережения (на «черный день» и на будущее) в конвертах. Сбережения должны быть в труднодоступном месте – счет в банке, безотзывный депозит, в другой валюте и пр. Иначе, вы будете их тратить. Проверено!
- Не обманывайте себя. Не перекладывайте из конверта в конверт, не используйте кредитки, кредиты, заначки и т.д. Не хватает силы воли и дисциплины – просто выберете другой метод.
Что делать, если случилась «пожарная» ситуация?
Если вы потеряли работу, заболел близкий человек, сломалась машина, попали в аварию и т.д. и у вас нет сбережений «на черный день» — вы конечно можете тратить деньги из конвертов для решения подобных ситуаций. После их решения возвращайтесь к «методу конвертов».
Что делать, если вам постоянно не хватает денег в каком-то из конвертов?
Ответ прост – либо умерьте свои желания, либо измените ежемесячную сумму на конверте.
Как быть, если деньги приходят на карту?
Я много раз писал, что согласно исследованиям, мы статистически тратим на 30% больше денег, когда платим картами, а не наличными. Используя карты, данный метод работать не будет, т.к. вам нужно будет вести детальный учет (каждую копейку) в какой-то программе или Excel-e, вычитать из месячного лимита каждую трату из каждой категории и т.д. Слишком сложно. Просто обналичьте свою карту и пользуйтесь старомодным методом – бумажными деньгами.
Что делать, если Метод Конвертов вам не подходит?
Используйте любой другой метод из данного списка. Главное, чтобы ваш метод был простым, всегда под рукой и основан на наличных. Не нужно считать и контролировать каждую копейку — вы сойдете с ума! Выберите 3-5 самых крупных категорий расходов, по которым уходит больше всего денег и которые требуют контроля, и контролируйте только эти расходы.
В чем сила?
«Метод Конвертов» – один из простейших и самых эффективных методов контроля над расходами. Но сила метода не в этом. Сила метода в ВАС. Метод конвертов – это только инструмент. Только вы решаете, будет ли он работать для вашей семьи или нет. Только вы решаете, будете вы что-то менять в вашей жизни или нет. Ни этот метод, никакой другой не будет работать без воли, самомотивации и дисциплины.
С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.
Источник:http://moneypapa.ru/metod-konvertov/